我们要明白，理财最大的奥妙在于何处，那就是利用了货币的时间价值，也就是“复利”投资的奥妙。“数学有史以来最伟大的发现"――爱因斯坦曾经这样形容复利。复利听起来复杂，说穿了就是：除了用本金赚利息，累积的利息也可以再用来赚利息。
关于复利，美国早期的总统富兰克林还有一则轶事。1791年，富兰克林过世时，捐赠给波士顿和费城这两个他最喜爱的城市各五千美元。这项捐赠规定了提领日，提领日是捐款后的一百年和两百年：一百年后，两个城市分别可以提领五十万美元，用于公共计划；两百年后，才可以提领余额。1991年，两百年期满时，两个城市分别得到将近两千万美元。
富兰克林以这个与众不同的方式，向我们显示了复利的神奇力量。富兰克林喜欢这样描述复利的好处：“钱赚的钱，会赚钱。”
而理财中最重要的数字又是多少呢？几乎所有的理财专家都会告诉我们，不是100%，而是“72”──也就是“七二法则”，一个与复利息息相关的法则。
所谓“七二法则”，就是一笔投资不拿回利息，利滚利，本金增值一倍所需的时间为72除以该投资年均回报率的商数。例如你投资三十万元在一只每年平均报酬率12％的基金上，约需六年（七十二除以年报酬率，亦即以72除以12）本金就可以增值一倍，变成六十万元；如果基金的年均回报率为8%，则本金翻番需要9年时间。
掌握了这其中的奥妙，就能够帮助你快速计算出财富积累的时间与收益率关系，非常有利于你在进行不同时期的理财规划时，选择不同的投资工具。比如你现在有一笔10万的初始投资资金，希望给12年后上大学的女儿用作大学教育基金，同时考虑各种因素，估算出女儿的大学教育金到时候一共需要20万元，那么为了顺利实现这个目标，你应该选择长期年均收益率在6%（72/12）左右的投资工具，比如平衡型基金。
再拿比较保守的国债投资者来说，年收益水平为3%。那么，用72除以3得24，就可推算出投资国债要经过24年收益才能翻番。
当然，想要利用复利效应让你快速累积财富，前提就是要尽早开始储蓄或投资，让复利成为你的朋友。否则，你和别人的财富累积速度会越来越远。
